Можно ли заставить кредитора обратиться в суд?

Приветствую вас читатели!Оговорим сразу, заставить кредитора обратиться в суд ранее определённого им порядка, практически невозможно.А теперь подробнее.

МФО невозможно склонить к обращению в суд ранее чем это предусмотрено внутренним регламентом. При этом МФО и без всякого склонения довольно оперативно просуживают своих задолжников. Однако вряд ли МФО станет обращаться в суд ранее чем сумма процентов достигнет своего максимального размера. Сегодня предел по начислению процентов и пени установлен в размере 130% от суммы займа. Если говорить о днях, это примерно 152 дня со дня взятия займа. Поэтому пока этот потолок по начислениям не будет исчерпан, задолженность по займу не будет передана на просуживание. Можно делать, всё что угодно, писать заявления, требования, жалобы и т.д. не поможет НИ-ЧЕ-ГО!

Пока МФО не заберёт свой максимум, в суд она не пойдёт. Нужно помнить, что кредитор это не сумасшедшая пчела, которая против мёда, кредитор не станет отказываться от своей прибыли.

Но здесь, как и у каждого правила, имеются свои исключения. Существует практика когда МФО обращается в суд сразу при просрочке исполнения договора займа с требованиями возврата суммы займа и процентов за срок по договору. При этом договор займа не расторгается и проценты продолжают начисляться. Кредитор при этом сокращает свои риски по невозврату суммы займа, т.к. уж очень распробовали должники процедуру банкротства. Возможно в скором времени всё больше МФО станут прибегать к подобной практике. Раннее просуживание также позволяет скорее вернуть средства в оборот, осложняется оно лишь тем, что один договор нужно просуживать дважды, что увеличивает нагрузку на штат сотрудников.

Кредитные организации более серьёзные организации и с другими подходами к ведению дел. Но как и у МФО у них имеется свой регламент работы с просроченной задолженностью. Однако для кредитных организаций не выгодно держать на балансе некачественные кредиты. Поэтому когда они лишаются возможности осуществлять работу по внесудебному взысканию, с большой долей вероятности, кредит в скором времени будет передан на просуживание или вообще продан.

Вы конечно может задаться вопросом, почему банки как и МФО не продолжают растить долг по кредиту, тем более у кредитной организации, в большинстве случаев, нет ограничения по начислению процентов?

Так то оно так, но не всё так просто. Помимо различных репутационных рисков, есть и финансовые. Существует такое понятие как «Резервы на возможные потери», это своего рода «страховка» любой финансовой организации от невозврата выданного займа и формируется она из собственных средств финансовой организации. При этом, это не столько страховка организации, сколько её клиентов, чтобы финансовая организация не ушла в минус и не обанкротилась, раздавая некачественные кредиты.

Чем больше просрочка по кредиту (займу) тем больший процент от суммы кредита (займа) финансовая организация должна поместить в эти самые резервы, т.е. вывести свои средства из оборота.

Вот и получается, что мало того заёмщик не возвращает кредит, так ещё и кредитору столько же нужно положить в резерв из своего кармана. Это совершенно не выгодно банкам. Именно поэтому банки обычно не копят на балансе некачественные кредиты. Они их или просуживают, или продают по договору цессии.

Что касается МФО то на них тоже распространяется правило о «Резервах на возможные потери». Однако с учетом огромной процентной ставки, и небольших сумм займа, МФО может позволить себе заморозить ещё 30000 рублей, чтобы через пять месяцев заработать 39000 рублей.

Для сравнения, банк за это же время, за пять месяцев, с суммы 30000 рублей со своими максимальными процентными ставками в +- 48% годовых заработает примерно 5996 рублей.

Разница очевидна, поэтому банк не так мотивирован как МФО, чтобы долгое время затягивать со взысканием просроченной задолженности.

Заёмщику нет особого смысла жаждать обращения кредитора в суд, наоборот заёмщику выгодней, чтобы кредитор как можно дольше не обращался в суд. Ведь суд несёт дополнительные неудобства заемщику. После того, как исполнительный документ будет предъявлен к исполнению, заёмщика, неспособного оплатить задолженность в полном объёме, ждут различного рода ограничения, арест счетов, ограничения на выезд, ограничение на регистрационные действия с имуществом и т.д. Единственное благо, что звонки кредитора обычно прекращаются. Прекращения взаимодействия можно добиться и без суда, обратившись к грамотному юристу. Лично я знаю минимум 3 способа, как прекратить взаимодействие с должником.

А вообще с кредитором лучше договорится и не враждовать, закон в настоящее время предоставляет заёмщику столько различных, возможностей решить свои проблемы с долгами, что до суда такие дела в принципе не должны доходить!

Подписывайтесь на канал!

И помните: